民营银行准生：5家试点4种模式
引导民间资本发起设立银行的改革内容提出不到一年，首批民营银行试点就拿到了“准生证”。银监会主席尚福林日前在两会新闻中心举行的记者会上说，经过各地政府的推荐和报国务院原则同意，选择了一些民营资本共同参加第一批5家银行的试点工作，分别在天津、上海、浙江和广东开展试点。
这5家民营银行试点囊括了阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰等民营资本的参与。在5家试点银行中，银监会要求采取共同发起人制度，每家试点银行的发起人不得少于2家民营资本，同时遵守单一股东股比规定，于是有了上述10家民营资本的参与。
市场预计，阿里巴巴和万向共同发起的民营银行试点将落户杭州，腾讯和百业源将在深圳发起设立民营银行，均瑶和复星在上海，商汇和华北在天津，正泰和华峰在温州。
对于获得首批试点的5家民营银行的申报方案究竟有哪些特点，银监会相关负责人介绍称，主要分为4种模式：阿里发起的银行定位“小存小贷”；腾讯定位“大存小贷”；天津定位“公存公贷”；其他两家则体现特定区域，服务当地的小微企业、金融消费者。
“小存小贷”主要是设定存款上限，贷款则设置一定上限；“大存小贷”则有存款下限，“小贷”指贷款给小微企业；“公存公贷”则指做法人业务不做私人业务；“特定区域”又是一个限制，至于特定区域究竟有多大尚待银监会进一步说明。
“模式是意向性的，最后以筹建方案为准。”上述银监会相关人士称。“目前只是对于发起人资质做了审核，批复了发起人资格，具体的申报方案和实施细则后续还需要一段时间慢慢地做起来。”参与民营银行试点的某企业高管告诉记者。
监管部门对于民营银行的准入和监管标准提出了一些大的框架，但具体的法规法条还没有出台，究竟是比照一般商业银行的标准，还是单独设立针对民营银行的条款，这些都还有待进一步明确。在首批民营银行试点的“准生证”确定后，如何能够被选中，试点方案筛选的标准是什么，成为各地对于民营银行有兴趣的资本们想参透的“秘笈”。
银监会相关负责人强调，民营银行5家试点的选择是根据申报方案“优中选优”的。尚福林则提到了五大筛选要素：要有自担剩余风险的制度安排、要有办好银行的股东资质条件和抗风险能力、有股东接受监管的具体条款、有差异化的市场定位和特定的战略、有合法可行的风险处置和恢复计划。
分析认为，这意味着方案设计中要对承担风险有安排，发起人应治理完善、核心主业突出、现金流充裕、能够有效控制关联交易，承诺股东接受监管以防自担风险落空，通过差异化定位体现差异化战略，以及明确经营失败之后的风险化解、债务清算和机构处置安排，即“生前遗嘱”。所谓“生前遗嘱”，全称是“风险处置和恢复计划”。对于“生前遗嘱”的定义，银监会主席助理杨家才曾在2013年信托峰会上表示，金融机构在出生之前或者生存期，对出现风险之后的安排。对于发起人的承担能力，银监会也要求股东承诺接受监管。“让赔得起牛的人来放牛，不能让囊中羞涩的人放牛。”上述银监会相关负责人表示。（港市财经网）
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